Uno de los principales inconvenientes al contratar un seguro médico son los periodos de carencia, es decir, el tiempo que debe transcurrir antes de poder acceder a ciertos servicios. Estas limitaciones pueden suponer un problema si necesitas atención médica inmediata, ya que muchas coberturas —como pruebas avanzadas o intervenciones— no están disponibles desde el primer día.
En este artículo te presentamos los seguros de salud sin carencias más destacados, así como pólizas que eliminan estos plazos en situaciones específicas, como el cambio desde otra aseguradora. Analizamos las opciones de DKV, Sanitas y Asisa, comparando coberturas clave para ayudarte a elegir el seguro que mejor se adapta a tus necesidades desde el primer momento.
¿Qué son los periodos de carencia?
La carencia en un seguro de salud se refiere al período que debe transcurrir desde la contratación de la póliza hasta que el asegurado puede acceder a determinados servicios médicos. Este plazo suele aplicarse para consultas con especialistas o intervenciones quirúrgicas. Las aseguradoras establecen esta condición para evitar que una persona adquiera un seguro únicamente para tratar un problema puntual y luego cancele la póliza una vez solucionado, lo cual sería perjudicial para la compañía.
El propósito de las carencias es proteger a las aseguradoras, asegurándose de que los clientes no contraten un seguro exclusivamente para tratar una dolencia específica y luego lo cancelen rápidamente.
En ciertos casos, es posible contratar un seguro médico sin carencias. Esto ocurre, por ejemplo, cuando se requiere atención primaria o pediátrica. Además, muchas compañías eliminan los periodos de carencia si el asegurado cambia de compañía habiendo mantenido una póliza durante al menos un año consecutivo con una cobertura igual o superior.
En cuanto a las carencias más comunes, a modo de ejemplo, diferentes plazos dependiendo del tipo de cobertura. Por ejemplo:
- Para diagnósticos con tecnología avanzada, la carencia es de 3 meses, mientras que para diagnósticos intervencionistas es de 6 meses.
- En hospitalización, las cirugías ambulatorias tienen una carencia de 3 meses; la ligadura de trompas y la vasectomía requieren 6 meses; y la hospitalización en régimen de internamiento, así como las intervenciones quirúrgicas y prótesis, exigen 10 meses.
- En tratamientos especiales, como la laserterapia oftalmológica o la nucleotomía percutánea, la carencia es de 3 meses, pero en procedimientos como la quimioterapia, diálisis o cirugía en ginecología, la carencia puede extenderse hasta 10 meses.
Estos periodos varían según el tipo de servicio y la póliza contratada, por lo que es fundamental consultar las condiciones específicas de cada seguro.
Mejores seguros de salud sin carencias
DKV
Las pólizas DKV Famedic y DKV Famedic Profesional no tienen carencias. En la siguiente tabla vemos las coberturas del primero:
| Categoría | Cobertura / Servicio | Descripción |
| Coberturas incluidas | Consultas médicas ilimitadas | Acceso directo y sin esperas a consultas en centros médicos Plus en 7 especialidades: ginecología, traumatología, oftalmología, medicina general, enfermería, dermatología, pediatría. |
| Chequeo ginecológico anual | Revisión completa que incluye consulta, ecografía y citología para control preventivo de la salud femenina. | |
| Servicios dentales incluidos | Acceso a 47 tratamientos dentales sin coste, incluyendo limpiezas, consultas, fluoraciones y radiografías básicas. Descuentos en otros tratamientos. | |
| Cobertura por accidente dental grave | Reembolso de hasta 6.000 € en caso de accidente que afecte a más de tres dientes. | |
| Servicios complementarios | Atención médica online | Consultas con especialistas mediante chat, llamada o videollamada en las siete especialidades médicas incluidas. |
| Líneas telefónicas de orientación médica | Asistencia telefónica especializada en salud mental, salud de la mujer, medicina general 24h, embarazo y nutrición. | |
| Asesoría legal telefónica | Consultas jurídicas telefónicas para el titular del seguro con abogados especializados. | |
| Servicios de bienestar a precios reducidos | Acceso a catálogo exclusivo de servicios de salud y bienestar con tarifas especiales para asegurados. |
DKV Famedic Profesional es para autóniomos y dispone de las mismas coberturas, incluyendo de nmanera extra: sesiones de fisioterapia y acceso gratuito a Factuconta de Constasimple
Sanitas
La aseguradora Sanitas no exige carencias cuando el asegurado viene de otra aseguradora, siempre y cuando haya tenido contratada una póliza durante 1 año como mínimo.
A continuación, las coberturas de 2 de las pólizas más económicas de Sanitas:
| Cobertura | Sanitas Accede | Sanitas Avanza |
| Atención Primaria (Medicina general, pediatría, enfermería) | ✅ | ✅ |
| Especialidades médicas | ✅ | ✅ |
| Pruebas diagnósticas simples (análisis, radiografías, etc.) | ✅ | ✅ |
| Pruebas diagnósticas complejas (TAC, resonancia, etc.) | ❌ | ✅ |
| Métodos terapéuticos simples (fisioterapia, curas, etc.) | ✅ | ✅ |
| Intervenciones quirúrgicas (sin hospitalización) | ❌ | ✅ |
| Videoconsulta con especialistas | ✅ | ✅ |
| Videoconsulta de urgencias 24h | ✅ | ✅ |
| Programas de salud por videoconsulta | ❌ | ✅ |
| Programas digitales de salud | ❌ | ✅ |
| Cobertura Dental Básica | ❌ | ✅ |
Asisa
El caso de Asisa es parecido al de Sanitas, ya que elimina los periodos de carencia si el asegurado tenía un seguro con características similares con otra aseguradora.
Veamos 2 de los mejores seguros calidad precio de Asisa:
| Cobertura | ASISA YA | ASISA Completa ++ |
| Medicina primaria (médico, pediatra, enfermería) | ✅ | ✅ |
| Urgencias 24h (ambulatorias y domiciliarias) | ✅ | ✅ |
| Especialidades médicas | ✅ | ✅ |
| Pruebas diagnósticas simples (análisis, radiografías, etc.) | ✅ | ✅ |
| Pruebas diagnósticas complejas (resonancias, TAC, medicina nuclear, etc.) | ✅ | ✅ |
| Tratamientos especiales (rehabilitación, aerosoles, oxigenoterapia, etc.) | ✅ | ✅ |
| Láser quirúrgico, litotricia, oncología, radiología intervencionista, diálisis, etc. | ❌ | ✅ |
| Hospitalización (médica, quirúrgica, maternidad, psiquiátrica, hospital de día) | ❌ | ✅ |
| Podología (12 sesiones anuales) | ✅ | ✅ |
| Psicoterapia (20 sesiones + 40 adicionales en ciertos trastornos) | ✅ | ✅ |
| Cobertura en salud mental (trastornos alimentación, acoso, violencia, etc.) | ✅ | ✅ |
| Medicina preventiva | ✅ | ✅ |
| Planificación familiar | ✅ | ✅ |
| Traslado en ambulancia (enfermos) | ✅ | ✅ |
| Prótesis e implantes | ❌ | ✅ |
| Trasplantes (médula ósea, córnea) | ❌ | ✅ |
| Seguimiento del embarazo | ❌ | ✅ |
| Preparación al parto | ✅ | ✅ |
| Asistencia en viajes | ✅ | ✅ |
| Segunda opinión médica | ✅ | ✅ |
| Atención médica telefónica/virtual 24h (RAD) | ✅ | ✅ |
| Seguro de accidentes | ✅ | ✅ |
| Coberturas opcionales (fallecimiento por accidente, hospitalización, dental) | ✅ | ✅ |
