El seguro de decesos es uno de los productos más contratados en España, en especial por personas que quieren garantizar la tranquilidad de su familia ante un fallecimiento.
Cuando se quiere contratar una póliza de este tipo, la primera pregunta que se suele hacer es ¿cuánto cuesta un seguro de decesos? En este artículo descubrirás cuánto cuesta un seguro de decesos, los factores que afectan a su precio y los diferentes tipos de pólizas de decesos existentes.
¿Qué es un seguro de decesos?
Un seguro de decesos es una póliza diseñada para asumir los costes y trámites asociados al fallecimiento del asegurado. Esto incluye desde el servicio funerario al completo (tanatorio, ataúd, coche fúnebre…) hasta la gestión de documentos como baja en la Seguridad Social, certificados de defunción y últimas voluntades.
Los seguros de decesos no son obligatorios, pero en España es una de las pólizas más contratadas, en especial entre las personas mayores de 40 años. Es una herramienta muy valorada por su utilidad y por el alivio emocional que supone para los seres queridos.
¿Por qué contratar un seguro de decesos?
Hay muchas razones para contratar un seguro de decesos, y todas giran en torno a la previsión, la tranquilidad y el apoyo a los seres queridos en momentos difíciles:
- Cobertura ante imprevistos fuera del hogar: fallecer lejos del domicilio habitual implica gestiones complejas y grandes gastos
- Asistencia humana e integral: para brindar apoyo a la familia, muchas pólizas ofrecen servicios como asesoramiento legal o acompañamiento psicológico
- Amplia aceptación social: las aseguradoras gestionan más del 60% de los fallecimientos en España
- Tranquilidad en momentos difíciles: cuando llegue el día solo tendrás que preocuparte por estar con los tuyos, sin pensar en gestiones o papeleos
- Ahorro económico: los servicios funerarios pueden exceder los 5000€. Con un buen seguro de decesos evitas costes tan elevados
- Para toda la familia: muchas pólizas permiten incluir a varios miembros, ofreciendo cobertura completa
Si estas interesado en contratar un seguro de decesos, pero no sabes cuál escoger o cómo contratarlo. Puedes rellenar el formulario situado a la derecha y te ayudamos a contratar el que mejor se adapte a ti.
Tipos de seguros de decesos
Hay diferentes modalidades de pólizas de decesos, y cada una se adapta a las necesidades de distintos perfiles de clientes:
Prima natural
El seguro es renovado anualmente y el precio ajustado según la edad del asegurado. Cuanto más mayor eres, más importe tendrá la prima.
Esta es una opción económica para personas jóvenes ya que las cuotas iniciales son muy bajas.
Prima seminatural
Aunque es menos conocida, no es menos interesante. Esta prima funciona como una natural, pero el precio se actualiza en periodos más espaciados (de 3 a 5 años, en lugar de anualmente).
Al llegar a cierta edad, se convierte en nivelada. Esta opción suaviza las subidas progresivas el seguro y permite la planificación a medio plazo.
Prima nivelada
La opción más habitual entre los asegurados, con más del 50% del mercado según ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones). Se establece una cuota fija y estable a lo largo del tiempo, variando únicamente si hay modificaciones en la póliza (como añadir servicios) o por la subida del IPC.
Con esta modalidad se realiza un desembolso inicial mayor, sobre todo a edades tempranas. Pero, ofrece estabilidad financiera y previsibilidad, algo que es de gran valor para aquellos que busquen el control de sus gastos a largo plazo.
Prima mixta
En los últimos años se ha vuelto muy popular (representando al 26% de las contrataciones), es un punto intermedio entre la natural y la nivelada. Los primeros años actúa como una prima natural, con subidas graduales según la edad. Pero al alcanzar cierta edad (habitualmente entre los 65 y70 años), la cuota es congelada y se convierte en una prima nivelada.
Ciertas variantes permiten mantener el precio constante durante los primeros 5 años, lo que permite aprovechar el ahorro inicial. Esta resulta una buena alternativa para aquellos que necesiten un equilibrio entre el precio asequible inicial y la estabilidad en el futuro.
Prima única
Este tipo de prima está pensado para personas mayores, especialmente a partir de los 70 años, pagando todo el seguro con un único pago. Ideal para dejar todo resuelto sin cuotas mensuales ni futuras subidas.
Para calcular esta póliza, se calcula el coste total en función de la edad y otros factores, y se abona en un único pago. La cobertura se mantiene activa de por vida, sin necesidad de renovaciones.
A la hora de elegir qué prima es la que más te conviene, es importante comparar todas las opciones. Por ello, te hemos preparado una tabla comparativa con cada prima y sus ventajas y desventajas:
| Tipo de prima | Cómo se paga | Ventajas | Inconvenientes |
| Natural | Cuota anual que sube anualmente con la edad | Muy económica al principio, fácil de cambiar de compañía | Se encarece mucho con el paso de los años |
| Seminatural | Cuota que se revisa cada 3-5 años y se nivela en la vejez | Subidas más suaves, buena opción a medio plazo | Menos común, no todas las aseguradoras la ofrecen |
| Nivelada | Cuota fija durante toda la vida (salvo ajustes por IPC o cambios de póliza) | Estabilidad financiera: sabes siempre lo que vas a pagar | Más cara en los primeros años, difícil cambiar de compañía más adelante |
| Mixta | Cuota creciente al principio, como la natural. Fija a partir de los 65-70 años | Combina lo mejor de la natural y la nivelada; más asequible al principio | Puede subir de golpe en la transición a prima fija |
| Única | Pago único en una sola vez, generalmente en la tercera edad | Tranquilidad total; sin pagos mensuales ni subidas | Alto desembolso inicial; no accesible para todos los bolsillos |
Precios de los seguros de decesos
El precio de un seguro de deceso en 2025 varía en función del tipo de prima elegida y de la edad del asegurado.
En la siguiente tabla de ejemplo se muestran las oscilaciones de precios con prima natural:
| Capital cubierto | 1 asegurado de 30 años | 1 asegurado de 42 años | 1 asegurado de 50 años | 4 asegurados de 16, 21, 37 y 38 | 2 asegurados de 40 y 41 |
| De 4300€ a 5975€ | De 15€/año a 52€/año | De 21€/año a 71€/año | De 44€/año a 127€/año | De 62€/año a 141€/año | De 39€/año a 116€/año |
A continuación, vemos un ejemplo de cómo oscilan los precios de los seguros de decesos con prima nivelada:
| Capital cubierto | 1 asegurado de 33 años | 1 asegurado de 50 años | 2 asegurados de 45 años |
| De 4300€ a 6100€ | De 75€/año a 172€/año | De 130€/año a 260€/año | De 221€/año a 455€/año |
En el caso de seguros de decesos con prima única:
| Capital cubierto | 1 asegurado de 62 años | 1 asegurado de 68 años | 1 asegurado de 75 años | 1 asegurado de 80 años |
| De 4300€ a 5825€ | De 6202€ a 9623€ | De 6144€ a 8688€ | De 5655€ a 8082€ | De 5806€ a 8105€ |
Los emigrantes tienen seguros de decesos con repatriaciones:
| Capital cubierto | 1 asegurado de 30 años | 1 asegurado de 50 años | 1 asegurado de 60 años |
| De 4300€ a 5350€ | De 35€/año a 94€/año | De 91€/año a 124€/año | De 139€/año a 182€/año |
Para los mayores de 60 es posible el pago mensual, pero para los que se encuentran entre 30 y 50 años no pueden realizar pagos mensuales (aunque sí trimestrales).
Los extranjeros que residen en España también tienen repatriaciones:
| Capital cubierto | 1 asegurado de 30 años | 1 asegurado de 50 años | 1 asegurado de 60 años |
| De 4100€ a 6000€ | De 35€/año a 64€/año | De 64€/año a 92€/año | De 64€/año a 171€/año |
*Todos los precios varían en función de la provincia de residencia, la aseguradora y las coberturas incluidas.
¿Qué coberturas tiene un seguro de decesos?
Aunque muchas personas piensan que un seguro de decesos solo cubre el funeral, la realidad es que incluye muchas más prestaciones:
- Coberturas básicas, la mayoría de los seguros de decesos incluyen servicios esenciales como:
- Traslado nacional
- Gastos del sepelio
- Atención 24 horas
- Gestión administrativa
- Coberturas complementarias o adicionales:
- Asistencia en viaje
- Asistencia jurídica
- Borrado de huella digital
- Repatriación internacional
- Atención psicológica
- Testamento online y firma notarial
- Conservación del ADN
Exclusiones
Es fundamental tener en cuenta que existen exclusiones detalladas en cada póliza. Las más comunes son:
- Catástrofes naturales
- Fallecimientos por conflictos armados
- Suicidio (en los primeros años de contratación)
